Kako pripraviti proračun

Vsebina

• faze
• 1. del Določitev ciljev
• 2. del Določanje vašega dohodka
• Del 3 Določitev stroškov
• Del 4 Upravljajte svoje stroške in prilagodite svoj proračun

Proračun je preprosto seznam pričakovanih prihodkov in odhodkov za dano obdobje. Večina ljudi določa mesečni in letni proračun. S pravilno določitvijo proračuna boste bolje izkoristili svoj denar in dosegli svoje finančne cilje. Imeli boste boljši pogled na svoje finance in odpravili neprijetna presenečenja: zbogom stres!

faze

1. del Določitev ciljev

1. 
   

   
   Ugotovite svoje finančne cilje Pri upravljanju denarja ne gre samo za pokrivanje trenutnih stroškov, temveč tudi za poplačilo dolgov in odlaganje denarja za prihodnost. Če vam ne uspe nadzorovati in upravljati svojega denarja, se boste morali zanesti na druge, da to storijo namesto vas. Pohlepni bankirji in dobronamerni sorodniki vam ne bodo vedno imeli pri srcu in ne bodo vedno dober nasvet. Namesto da računate na druge, prevzemite odgovornost in začnite z določitvijo konkretnih in realnih finančnih ciljev.

2. 
   

   
   Uporabite metodo SMART. Vaši finančni cilji bodo morali biti natančni (specifična, v angleščini), količinsko (merljivi, v angleščini), dosegljiv (dosegljivi, v angleščini), relevantno (poročanje, v angleščini), vpisani v roku (Čas uokvirjen, v angleščini).
   • Finančne cilje razdelite na kratkoročne (manj kot eno leto), srednjeročne (1-5 let) in dolgoročne (več kot 5 let).
   • Recimo, da imate srednjeročni cilj odložiti 4.500 EUR za nakup avtomobila ob koncu študija, v 3 letih. Nato boste imeli 36 mesecev za pobiranje vsote, kar ustreza 125 evrov na mesec (4.500 / 36 = 125).
   • Cilj je natančen: prihranite pri nakupu avtomobila.
   • Cilj je izmerljiv: vedeli boste, da morate zbrati 4.500 evrov.
   • Cilj je dosegljiv: vedeli boste, da morate vsak mesec odložiti 125 evrov.
   • Cilj je relevanten: potrebovali boste avto.
   • Cilj je v roku: imate 36 mesecev, da zberete znesek.

3. 
   

   
   
   
   Odložite denar na stran za nakup hiše. Če si želite v prihodnje lastiti dom, boste morali začeti denar odlagati zdaj. Brez vložka vam nobena banka ne bo posojala denarja. Na splošno ni mogoče prispevati, denar boste morali imeti. Razmerje bo običajno znašalo vsaj 10% vrednosti nepremičnine. Poleg tega bi bilo bolje prihraniti 10% več, da pokrijemo stroške, povezane z nakupom nepremičnine, na primer notarske pristojbine in urejanje okolice. Zato bi morali odšteti skupno 20% vrednosti nepremičnine, ki jo želite kupiti.
   • Če želite na primer kupiti dom za 200.000 evrov, morate odložiti 40.000 evrov na stran (200.000 x 0.20 = 40.000).

4. 
   

   
   Kupite avto. Če želite avto kupiti na kredit po ugodni ceni, morate poleg tega dati dovolj denarja za prispevek. Razumejte, da boste morali sredstva, ki jih sposodite, povrniti z obrestmi. Trgovci, ki trdijo, da se bodo odpovedali posla, vas dejansko ne dajo v službo. Še vedno boste plačali znesek, z obrestmi in obrestna mera bo verjetno višja, kot če bi določili znesek, potreben za poročilo. Če želite avto kupiti na kredit, začnite tako, da odložite čim več denarja. Drugače bi lahko kupili rabljeno vozilo in plačevali gotovino.

5. 
   

   
   
   
   Zgradite sklad za nujne primere. Če se vam to morda zdi kontra intuitivno, si pred začetkom plačevanja potrošniških posojil in drugih majhnih dolgov priskrbite sklad za nujne primere. Večina ljudi se vsako leto sooči z vsaj enim nepričakovanim stroškom. In če si boste morali nenehno zadolževati denar, da pokrijete te nepredvidene stroške, boste nenehno dolgovi. Začnite tako, da za svoj nujni sklad odložite najmanj 1.000 evrov. Potem, ko se boste znebili dolga z visokimi obrestmi, boste lahko zgradili večji sklad za izredne razmere.

6. 
   

   
   Odplačajte svoje dolgove. Eden od vaših finančnih ciljev bo agresivno napadal vaše dolgove. Ko vzpostavite svoj sklad za nujne primere, oblikujte načrt za poplačilo dolgov z najvišjimi obrestmi. Poskusite plačati več kot minimalno mesečno plačilo. Celo 50 dodatnih evrov na mesec bo stvari uresničilo. Prav tako boste morali zmanjšati svoje stroške. Spoznajte razliko med svojimi potrebami in željami in zmanjšajte svoje stroške, dokler ne poplačate svojih dolgov.

7. 
   

   
   Plačajte dnevne stroške. Načrtujte plačilo gotovine za vse tekoče stroške v letu. Morda vas bo skušal refinancirati vaš dom ali najeti posojilo, da bi šli na dopust ali odkupili potrošniško posojilo. Pravzaprav bi bilo pametneje končati z neskončnim ciklom dolga. Začnite z odštevanjem denarja, potrebnega za te stroške, da ne bi nastali več dolga. Tekoči stroški vključujejo najemnino ali hipoteko, stroške, hrano, prevoz, davke, vzdrževanje vašega vozila, kakršna koli dela v vašem domu, darila in počitnice.

8. 
   

   
   Naročite se na zavarovanje. Bodite dobro zavarovani v primeru nesreče ali bolezni, ki bi vam preprečevala delo. Življenjsko zavarovanje bo pomagalo vašim ljubljenim, da pokrijejo nekaj stroškov, povezanih s smrtjo. Ponudili bi jim tudi dolgoročno varnost za premagovanje izgube dohodka. Nihče ne mara razmišljati o svoji smrti. Vendar odgovorno finančno načrtovanje pomeni pripravo na prihodnost.

9. 
   

   
   Daj dobrim delom. Ne glede na to, ali imate veliko denarja ali ne, razmislite o vključitvi dobrodelne donacije v svoje finančne cilje. Nekateri ljudje se celo odpovedo 10% svojega dohodka dobrodelnim ustanovam. Včasih se to naredi v verskem okolju. Ne glede na znesek, ki ga želite podariti, bo treba takšno darilo načrtovati.
   • Začnite z določitvijo mesečnih stroškov in zneska, ki ga želite nameniti. Ko bodo vaše druge finance v redu, boste lahko določili, kaj boste dali v dobrodelne namene.
   • Lahko se zavežete za mesečno ali letno donacijo organizaciji po vaši izbiri.
   • Preden darujete, se pozanimajte o organizacijah, ki delujejo zaradi vzrokov, ki vas zanimajo.

2. del Določanje vašega dohodka

1. 
   

   
   Naštejte vse svoje vire dohodka. Vaše delo bo vir zaslužka. Lahko bi imeli tudi druge. Če želite določiti pravičen proračun, boste morali upoštevati vse vire prihodkov. Na primer, lahko bi prejeli donacije ali družinske dediščine, preživnino, socialno pomoč, štipendije, odškodnino itd.

2. 
   

   
   Zapišite si neto plačo. Če želite določiti svoj proračun, boste morali vedeti svojo neto plačo, to je vsota, ki vam je ostala po odbitku davkov. Ta znesek bo običajno prikazan na vašem položnici.
   • Če ste plačani pravočasno, pomnožite število ur, ki jih delate vsak teden, s svojo urno postavko, nato s številom tednov, ki ste jih delali v mesecu (na primer: 18 x 10 x x 4 tedni = 720 EUR).
   • Če ne delate istega števila ur na teden in se neto plača razlikuje od tedna do tedna, izračunajte povprečno mesečno plačo. Recimo, recimo, da ste v obdobju treh mesecev zaslužili 850 evrov, 800 evrov in 900 evrov. Seštejte te številke (850 + 800 + 900 = 2.550). Skupno razdelite na 3, da dobite povprečno mesečno plačo (2.550 / 3 = 850). V svojem proračunu zapišite neto mesečno plačo v višini 850 evrov.

3. 
   

   
   Izračunajte mesečna plačila študentskega posojila. Če odplačujete študentsko posojilo, upoštevajte znesek mesečnih plačil in jih vključite v svoj proračun.
   • Na primer, če morate za študentsko posojilo odplačevati 120 evrov mesečno, zapišite ta znesek med svoje stroške.

4. 
   

   
   Preberite več o proračunu z nepravilnimi dohodki. Če ste samozaposleni ali sezonsko zaposleni in je vaš zaslužek zelo nepravilen, boste morda morali drugače določiti proračun. Začnite z določitvijo osnovnih stroškov, kot so hrana, nastanitev, prevoz in zdravstveni stroški. Izračunajte davke, ki jih boste morali plačati. Rezultat dodajte svojim stroškom. Zdaj boste vedeli najmanjši znesek, ki ga boste potrebovali vsak mesec za življenje.
   • Načrtujte svoje želje šele, ko ugotovite svoje potrebe. Celo z nepravilnimi prihodki vaš proračun ne bo končan, ko boste ugotovili, kako pokriti svoje osnovne stroške. Če se spopadate s presežkom denarja, se odločite, kaj boste z njim počeli. Bi radi nekaj odložili in preostanek razdelili med izlete v restavracijo in v kino? Skrbno načrtovanje vam bo preprečilo, da bi zapravili svoj denar.

Del 3 Določitev stroškov

1. 
   

   
   Razvrstite svoje stroške po kategorijah. V preglednico zapišite svoje mesečne stroške. Razvrstite jih v tri kategorije: fiksne potrebe, spremenljive potrebe in želje.
   • Fiksne potrebe so potrebni stroški, ki bodo isti mesec za drugim. Na primer vključujejo najemnino in telefonski paket.
   • Spremenljive potrebe so potrebni stroški, ki lahko nihajo iz meseca v mesec. Vključujejo bistvo za vaš avto in hrano.
   • Želje so nebistveni stroški. Vse to bi lahko naredili brez. Med drugim vključujejo kavarne za odvzem, kabelsko oddajanje in prodajne salone.

2. 
   

   
   Shranite za svoj urgentni sklad. Vsi imamo nepričakovane stroške. Za plačilo popravil avtomobila ali zdravniškega računa ne bi želeli dolgovati. Vsak mesec odložite malo denarja na stran za reševanje težkih udarcev. Zberite ta sklad, preden kupite vse, kar ni nujno. Če na primer oklevate med tem, da določite znesek v sklad za nujne primere in obiščete kino, promovirajte sklad za nujne primere, dokler ga nimate dovolj.

3. 
   

   
   Uporabite orodja za spremljanje svojih stroškov. Izkoristite navado, da vsak dan beležite svoje stroške. Naučili se boste boljšega nadzora. Prav tako vam bo zmanjšal stres, saj vas ne bo presenetil znesek, ki vam je na računu ostal konec meseca. Vse svoje stroške zapišite v zvezek. Ali pa uporabite sistem ovojnic. Znesek, razporejen za vsako kategorijo odhodkov, hranite v ločeni ovojnici. Če veste, kako uporabljati Excel in je programska oprema nameščena v vašem računalniku, uporabite eno od treh posebnih predlog proračuna.

Del 4 Upravljajte svoje stroške in prilagodite svoj proračun

1. 
   

   
   Primerjajte svoje prihodke in odhodke. Na preglednici ali na papirju naštejte vse mesečne zaslužke in jih seštejte. Nato naštejte vse svoje stroške in jih seštejte. Odštejte znesek, ki ga nameravate porabiti od zneska, ki ga boste zaslužili v tem mesecu za izračun vašega stanja. S temi podatki določite svoj mesečni proračun. Če vam bo konec meseca ostalo denarja, lahko izberete, kaj boste z njim počeli. Če imate primanjkljaj in so vaši stroški večji od prihodkov, boste morali sprejeti težke odločitve. Najpametneje bi bilo zmanjšati svoje stroške, da ne bi zapadli v dolgove.
   • Recimo v določenem mesecu ste zaslužili 2000 evrov plače in prejeli 250 evrov alimentacije. Vaš skupni dohodek za mesec bo znašal 2.250 evrov (2.000 + 250 = 2.250).
   • Dodajte vse mesečne stroške. Začnite z naštevanjem vseh fiksnih stroškov. Recimo, da je vaša najemnina 850 evrov, naročnina za telefon pa 250 evrov. Nato dodajte stroške, povezane z vašimi spremenljivimi potrebami. Recite, da pri nakupu hrane ocenite 500 evrov odhodkov, 310 evrov za bencin in 200 evrov za elektriko in vodo. Nato naštejte vse stroške, povezane z vašimi željami. Recimo, da radi vsako jutro kupite odvzemno kavo za 3 evre, za skupno 90 evrov mesečno (3 eure x 30 dni = 90 evrov) in da želite s prijatelji hoditi dvakrat na mesec, za 75 evrov na mesec. večer, za skupno 150 evrov (75 evrov x 2 = 150 evrov). Dodajte vse te stroške. Dobili boste skupno 2.350 evrov.
   • Primerjajte svoje prihodke in odhodke. V tem primeru je vaš dohodek 2.250 evrov za 100 evrov nižji od odhodka 2.350 evrov, ki ga pričakujete v mesecu. Nato boste morali najti način, kako zmanjšati svoje stroške, da boste ostali znotraj svojega proračuna.

2. 
   

   
   Po potrebi zmanjšajte svoje stroške. Če presežete svoj proračun, določite stroške, ki bi jih lahko zmanjšali. Če razvrstite svoje stroške, boste lažje ugotovili, kaj lahko storite. Prvi stroški, ki jih je treba znižati, bodo stroški kategorije "želje". Če bi lahko zamudili te male užitke, boste še vedno lahko živeli brez njih.
   • Preglejte stroške kategorije "želje" in opazite nenormalno visoke številke. Na splošno bodo ustrezali stvarem, v katerih delaš presežke. Za vsak od teh stroškov določite primeren mesečni limit, da boste lahko izpolnili svoj proračun.
   • Recimo, da se zavedate, da je 90 evrov preveč denarja, ki ga vsak mesec porabite za kavo. Nastavite mesečni znesek, ki ne bo presegel za ta majhen užitek. Dvakrat na teden si privoščite svoje najljubše latte, kar bo stroške kave zmanjšalo na 24 evrov na mesec (3 eure x 2 dni x 4 tedne = 24 evrov). Prihranili boste 66 evrov (90 evrov - 24 evrov = 66 evrov). Potem si dovolite, da greste s prijatelji enkrat na mesec namesto dveh, nato pa svoje ljubljene sprejmite na dom na večerjo, kjer bodo vsi prinesli jed, še eno noč v mesecu, namesto izhoda, na katerem ste so vajeni tega. Vaši stroški za prosti čas so zdaj znižani na 75 evrov, namesto na 150 evrov, kar vam omogoča, da prihranite 75 evrov na mesec (150 evrov - 75 evrov = 75 evrov).
   • Z boljšim upravljanjem svojih "želja" zmanjšate mesečne stroške za 141 evrov. Vaši mesečni stroški bodo tako znašali le 2 209 evrov (2 350 - 141 = 2 209). Tako boste lahko v veliki meri ostali znotraj svojega proračuna.
   • Če zmanjšanje stroškov, povezanih z vašimi željami, ni dovolj, boste morali zmanjšati svoje spremenljive potrebe, na primer s hojo namesto z avtomobilom, varčevati z bencinom ali iskati kupone, s katerimi boste prihranili denar pri nakupu hrane.
   • Če boste morali po tem še vedno zmanjšati svoje stroške, boste morali dolgoročno zmanjšati svoje fiksne stroške. Na primer, morda se boste morali preseliti v dom z nižjo najemnino.

3. 
   

   
   Preostali denar porabite za svoje finančne cilje. V prejšnjem primeru ste svoje mesečne stroške zmanjšali toliko, da vam je zdaj konec meseca ostalo 41 evrov (2.250 - 2.209 evrov = 41 evrov). Nekaj ​​tega denarja zapravite za svoje finančne cilje. Na primer, dajte ga na stran, da prispevate k nakupu avtomobila ali hiše. Nekaj ​​tega nalijte tudi v zasilni sklad. Ne pozabite odplačati svojega potencialnega potrošniškega kredita s tem denarjem.
   • Če vam je konec meseca ostalo denarja, razmislite, kako naj to deluje. Varčevalne knjižice in PEL so naložbene strategije za začetne vlagatelje.

4. 
   

   
   Spremljajte svoj proračun s pravimi orodji. Za boljše upravljanje proračuna lahko v spletu izbirate med različnimi orodji.
   • Bankin je aplikacija, ki vam bo omogočila enostavno spremljanje stroškov in vizijo vseh vaših bančnih računov na istem vmesniku. Bankin vam omogoča, da določite proračun in spremljate svoje stroške. Nastavite lahko tudi opozorila, ki vas bodo opozorila, ko bodo vaši računi pod določenim zneskom. Prejeli boste nasvete, kako zmanjšati svoje stroške in prihraniti denar.
   • Linxo je podobna aplikacija. Omogočila vam bo kategorizacijo stroškov in čim boljšo upravljanje proračuna.