Kako pridobiti posojilo tudi s slabo bonitetno oceno

Vsebina

• faze
• 1. del: Razumevanje posojilnega sistema
• 2. del Izbira kredita
• 3. del Spoznajte posojilodajalca
• Del 4 Obnovite svojo bonitetno oceno

Lahko dobite posojilo, tudi če vaše kreditno poročilo ni sijajno. Skrivnost je, da pametno izberete posojila in obnovite svojo bonitetno oceno. Morda se zdi dolgočasno, vendar preberite ta članek, če želite izvedeti, kako najti potreben denar in učinkovito nadzirati svoje finance. Opomba: Informacije v tej wiki-u se lahko razlikujejo glede na vašo državo prebivališča.

faze

1. del: Razumevanje posojilnega sistema

1. 
   

   
   Naučite se razlikovati med zavarovanim posojilom in nezavarovanim posojilom. Posojilo je zavarovano, kadar ga založi varščina, na primer hiša ali nepremičnina. Po drugi strani zavarovano posojilo ni podprto z nobenim vrednostnim papirjem, kar povečuje tveganje za posojilodajalca, kar bo zahtevalo visoke obrestne mere. Nezavarovano posojilo ali osebno posojilo običajno vključuje majhen znesek. Uporablja se za financiranje obnove hiše ali manjših nakupov, na primer za nakup računalnika ali traktorja za trato ali varnostnega sistema. Tovrstno posojilo lahko uporabite tudi za financiranje nepredvidenih stroškov.
   • Bodite pozorni na pogoje. V nekaterih primerih ima posojilo fiksno obrestno mero in trdno obdobje odplačevanja. V drugih primerih lahko posojilo deluje kot obnavljajoča se kreditna linija z variabilno obrestno mero.
   • Izračunajte davčne olajšave. Od davka lahko odštejete obresti za zavarovano posojilo, na primer hipoteko ali študentsko posojilo. Vendar pa obresti za nezavarovano posojilo niso davčno priznane.

2. 
   

   
   
   
   Pazite na posojila na dan plačila in denarne predplačila. Posojila za plačilo pred dnevi so kratkoročna in poceni posojila, katerih cilj je, da se srečate, ko imate težave z denarnim tokom. Pri posojilodajalcu deponirate podpisan ček, katerega znesek ustreza znesku vašega posojila in stroškov. Posojilodajalec ček unovči na datum zapadlosti. Če ne plačate na dogovorjen datum, lahko podaljšate obstoječe posojilo, pod pogojem plačila dodatnih pristojbin.
   • Skoraj vse banke, trgovske verige in veleblagovnice ponujajo posojila za plačilo z obrestnimi merami do 500% ali več. Po podatkih ameriškega nevladnega centra za odgovorno posojanje (povprečno obresti), ki se nanašajo na takšna posojila, se giblje med 225% in 300%.
   • Preverite zakonske določbe v vaši državi. V ZDA so v 15 zveznih državah prepovedana posojila, plačna posojila pa močno zatrjujejo tovrstna posojila.
   • Dvakrat premislite, preden si sposodite kreditno kartico. Gotovinski predujmi na kreditnih karticah so dragi in obresti znašajo med 30% in 40%, če upoštevate pristojbine.
   • Največja uporaba vaše kreditne kartice ni najboljša izbira. Obrestne mere so visoke in če vsak mesec povrnete minimalno, boste na koncu plačali še veliko več.
   • Za posojilo zaprosite tako, da se obrnete na znano banko ali ugledno finančno institucijo. Težje je za osebo, ki ima slabo bonitetno oceno, pridobiti zavarovano posojilo ali nezavarovano posojilo od ugledne banke, vendar je pogosto vredno poskusiti.
   • Ugotovite, kaj je dosegljivo. Dejstvo, da vam je posojilodajalec pripravljen dati kredit, še ne pomeni, da si lahko privoščite korist. Banka bo poskrbela za pregled vseh vaših dolgov in se odločila, ali boste posojilo lahko odplačali. Posojilodajalci druge stopnje, ki dajejo posojilo z visokim tveganjem, tega ne počnejo, ker iščejo predvsem denar. Na vas je, da se odločite, ali želite posojilo dobiti ali ne.

3. 
   

   
   
   
   Pričakujte visoko obrestno mero. Kredit, ki jo ponuja posojilodajalec druge stopnje, bo lažje dobiti, vendar bo imela višjo obrestno mero. Razlika med obrestno mero za vaše posojilo in posojilojemalcem z dobro bonitetno oceno je lahko med deležem odstotne točke in več odstotnimi točkami. Pričakujte, da ne boste imeli le višje obrestne mere, ampak tudi plačajte višje pristojbine in nižje kreditne limite zaradi vaše omejene kreditne sposobnosti.

2. del Izbira kredita

1. 
   

   
   Pridobite študentsko posojilo. Za financiranje stroškov študija lahko izbirate med več možnostmi. Slaba kreditna ocena ni nujno nepremostljiva ovira pri pridobivanju študentskega posojila. Nekaterim študentom, ki sploh nimajo plačila, je vseeno uspelo pridobiti dobropis.
   • Prosi za posojilo vladi. Za dajanje posojil države študentom se bonitetna ocena ne upošteva. V ZDA lahko brezplačno izpolnite obrazec zvezne študentske pomoči (FAFSA), če izpolnjujete merila za posojilo Stafford ali Perkins, za katere ni potreben pregled kredita.
   • Če je vaš kreditni profil nizek, lahko to odpravite tako, da prijavo podpiše sopodpisnik ali sponzor. Lažje imate zasebno posojilo, če najdete odraslo osebo, ki ima dobro kreditno sposobnost, na primer starša ali skrbnika ali zaupanja vrednega družinskega prijatelja, ki se strinja, da bo prijavo podpisal z vami. Sponzor prevzame odgovornost za plačilo vašega dolga, če ne morete redno ali pravočasno poravnati plačil.
   • Preučite možnost pridobitve "socialnega posojila med posamezniki". V ta namen lahko anonimno obiščete spletne strani internetnega omrežja, ki povezujejo študente in vlagatelje, ki so pripravljeni ponuditi kredit. Z vlagateljem se dogovarjate o višini vašega posojila in o pogojih za odplačilo posojila, ki so lahko ugodnejši od tistih, ki jih ponujajo banke. Vendar dejstvo, da prezrete stopnjo zanesljivosti vaše transakcije in identiteto svojega nasproti, naredi takšne operacije precej tvegano.
   • Ne pozabite zaprositi za posojilo pri družinskem članu ali prijatelju. Mogoče se kdo od vaših znancev strinja, da vam bo financiral izobraževanje in vam dal nizko obrestno mero ali prilagodljive pogoje odplačevanja, ker vas oseba pozna in ima zaupanje vate. Da bi se izognili denarnim težavam in njihovemu škodljivemu vplivu na vaše razmerje, napišite podrobno pogodbo, da izpolnite svoj dogovor.

2. 
   

   
   Imeti posojilo za avto. Če kupite avto, slaba bonitetna ocena morda ne bo velika ovira pri dobrem financiranju, ker bo posojilo kratkotrajno. Poleg tega se bo avtomobil sam uporabil za zavarovanje posojila, ker boste odtujeni, če ne boste pravočasno odplačali računov.
   • Prizadevajte si najti najnižjo efektivno letno stopnjo (EER) za zelo kratek rok. Verjetno vas bo zamikalo, da bi podaljšali rok vašega posojila, ker zmanjšuje znesek mesečnih plačil, vendar ne pozabite, da boste dolgoročno plačevali višje obresti.
   • Bodite pozorni na nepotrebne klavzule v vaši pogodbi. V nekaterih pogodbah mora posojilojemalec sprejeti podaljšano garancijo, poprodajno storitev ali celo zavarovalno polico. Če vaša pogodba vsebuje take klavzule, opustite transakcijo.
   • Pred podpisom preverite, ali je predlagano financiranje trdno. Nekateri trgovci pišejo pogodbe, ki vsebujejo pogojne ali naključne klavzule, ki jim omogočajo povečanje zneska popusta ali mesečnih odplačil vašega posojila. Gre za "goljufivo" prodajo, ki lahko v večini primerov škodi kupcu, ki nima dobre bonitetne ocene.

3. 
   

   
   Poiščite posojilo za majhno podjetje. Če potrebujete posojilo za svoje podjetje, se obrnite na dobro znano banko, saj je ta vrsta poslovanja običajno povezana z upravo malih podjetij.
   • Danes je ključ do uspeha z bankami dokazovanje donosnosti vaših prejšnjih dejavnosti in izkazovanje sposobnosti vašega projekta za ustvarjanje dobička v prihodnosti.Po besedah ​​Greorgea Cloutierja, svetovalca, specializiranega za mala podjetja: "Če ne dosežete dobička v kratkem času, morate banki razložiti, kako ga nameravate kratkoročno sanirati, sicer vaša prošnja za posojilo ne bo uspešna. "
   • Začnite z začetkom majhnega podjetja. Cloutier priporoča tudi, da začnete s prošnjo za skromna posojila, da bi povečali možnosti za uspeh.

3. del Spoznajte posojilodajalca

1. 
   

   
   Predstavite datoteko. Bolje se pripravite, preden srečate posojilodajalca. To pomeni, da morate vedeti svoje trditve na konicah prstov in imeti vso potrebno dokumentacijo na dosegu roke.
   • Pripravite prošnjo za posojilo ali prošnjo za posojilo. Vloga za posojilo vsebuje vaše glavne podatke, zlasti številko socialnega zavarovanja, podatke o vaših dohodkih, odhodkih in prihrankih. Prepričajte se, da je vaša zahteva popolna in brez izbrisov. Posojilodajalec ga mora znati brez težav prebrati. V nekaterih primerih lahko zaprosite za posojilo v obliki pisma. V pismu pojasnite, zakaj zaprosite za posojilo in kaj nameravate storiti z njim, pa tudi svoj odplačilni načrt.
   • Pripravite svoje dokumente. V podporo prijavi predstavite svoje finančne dokumente v tiskani obliki. S seboj imejte naslednje dokumente: podatke o podjetju in zgodovino nastanitve ter obrazec za odbitek davka na plače in obračun dohodnine za dve leti pred datumom prijave. Prav tako morate pripraviti več mesečnih izpiskov vseh svojih bančnih računov in popolne podatke o neporavnanih posojilih in dolgovih na kreditnih karticah.

2. 
   

   
   Pripravite se na večkrat. Če nimate dobre kreditne sposobnosti, morate trdo delati in biti odločni, da boste dobili posojilo. Vedno je težko sprejeti zavrnitev, vendar morate biti vztrajni in poskusiti tolikokrat, kot potrebujete, da boste uspeli dobiti denar, ki ga potrebujete.
   • Izdelajte načrt. Naštejte vsaj ducat kreditnih institucij in začnite oddajati svoje vloge. Če prva institucija zavrne vašo zahtevo, pojdite na naslednjo na svojem seznamu. Če veste, da obstaja še veliko drugih priložnosti za raziskovanje, vam bo pomagalo, da se boste sprostili.
   • Prosite za povratne informacije. V primeru, da bo vaša prošnja zavrnjena, morate najti razlog za zavrnitev. Uporabite tisto, kar ste se naučili, da izboljšate naslednje zahteve.

Del 4 Obnovite svojo bonitetno oceno

1. 
   

   
   Imeti varno kreditno kartico. Zavarovane kreditne kartice vam pomagajo izboljšati boniteto in vam omogočajo, da nastavite dosledno zgodovino plačil. Delujejo tako: v račun vložiš določeno količino denarja, to je varščina in ta znesek predstavlja omejitev stroškov pri uporabi kartice. Kartico lahko uporabljate še naprej, dokler napolnite svoj račun, da nadoknadite svoje stroške.
   • Prizadevajte si najti najnižjo ceno in pristojbine na trgu. S kreditnimi karticami sta povezana dva stroška: letna pristojbina in obrestna mera. Raziskujte, če želite najti zemljevid, ki vam najbolj ustreza.
   • Vprašajte o "mešanih" kartah. Nekatere kreditne kartice je mogoče uporabljati v varnem in nezavarovanem načinu. Posojilojemalcu omogočajo, da izkoristi kreditni limit, ki je višji od njegovega vloga. Na splošno so obrestne mere teh kartic višje.

2. 
   

   
   Izvedite plačila pravočasno. Vaša zgodovina plačil šteje 35% pri določanju vaše bonitetne ocene, zato vam pravočasna plačila omogočajo izboljšanje bonitetne ocene. Ko boste izboljšali zgodovino plačil in povrnili boniteto na dobro raven, boste lahko zaprosili za nezavarovano kreditno kartico.

3. 
   

   
   Posvetujte se s kreditnim svetovalcem. Svetovalec vam bo pomagal in vam pomagal izboljšati boniteto, vas potolažil in vam dal tehnični nasvet. To je delo kreditnih svetovalcev. Njihove storitve vključujejo pomoč pri pripravi proračuna, pogajanja s svojimi upniki, oblikovanje odplačilnega načrta in razvoj strategije varčevanja. Pravzaprav so tam, da zadovoljijo vaše potrebe na tem področju. Njihov cilj je, da vam pomagajo znebiti dolgov in doseči finančno neodvisnost.
   • Vzemite svetovalca z dobrim ugledom. Kreditni svetovalec bo imel izkušnje in kvalifikacije na področju financ ali na sorodnem področju. Prepričajte se, da je del neprofitne agencije.
   • Naredite obsežne raziskave o konsolidaciji dolgov. Iščete posojilo za konsolidacijo vašega dolga je morda primerno za vašo situacijo. Vendar to vprašanje upoštevajte previdno. Bodite previdni, ko vas agencija zaprosi za predplačilo, da vam pomaga utrditi dolg ali ko predlaga, da prenehate plačevati posojila in plačujete pristojbino za to konsolidacijo.